L'Afrique est à la croisée des chemins en matière de paiements numériques. Alors que le mobile money domine avec des milliards de transactions, les cryptomonnaies émergent comme une alternative prometteuse, portée par l'innovation et la décentralisation. Mais quel modèle l'emportera ?
Le mobile money : une réussite africaine incontestable
Avec des services comme M-Pesa, Orange Money ou MTN Mobile Money, le continent africain représente plus de 70 % des transactions mondiales en mobile money. Ce système a permis une inclusion financière massive, y compris dans les zones rurales, grâce à des transferts rapides via un simple téléphone, sans avoir besoin d'un compte bancaire. En 2021, ce sont plus de 36,7 milliards de transactions qui ont été enregistrées sur le continent.
La crypto : une révolution en marche
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin, l'Ethereum ou le ZiG du Zimbabwe (adossé à l'or) se positionnent comme une alternative sérieuse. Elles offrent une décentralisation des paiements, une protection contre l’inflation et des transferts internationaux à faible coût. Certains pays, comme le Nigeria, ont même lancé leur propre monnaie numérique de banque centrale (eNaira) pour encadrer cette révolution.
Deux modèles, deux forces
| Critère | Mobile Money | Cryptomonnaie |
| Accessibilité | Très élevée (téléphone basique) | Moyenne (smartphone, internet) |
| Régulation | Forte | Faible ou en cours |
| Vitesse | Instantanée | Rapide (selon le réseau) |
| Coût des transferts | Faible | Très faible |
| Inclusion | Très forte | En croissance |
Un avenir hybride ?
L'avenir des paiements en Afrique pourrait être hybride. Le mobile money devrait continuer de dominer pour les transactions locales et l'inclusion de masse, tandis que la crypto pourrait s'imposer pour les transferts internationaux et les investissements. La coexistence des deux modèles est probable, surtout si les monnaies numériques de banque centrale facilitent leur interopérabilité.
En fin de compte, l'Afrique est en train de redéfinir les règles du jeu des paiements numériques. Entre la puissance du mobile money et le potentiel des cryptos, le continent pourrait bien devenir le laboratoire mondial de la finance inclusive.
Jacques Mvumbi
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